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　　来源：国际金融报

　　记者：王莹

　　新能源车险自主定价系数迎来新一轮优化调整。

　　《国际金融报》记者近日从业内获悉，新能源车险自主定价系数区间已经由原来的[0.6—1.4]扩围至[0.55—1.45]。

　　这是该系数继2025年9月以来的第二次扩围。

　　对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格在接受记者采访时指出，对车主而言，自主定价系数扩围能让驾驶记录优良、车辆风险低的车主获得更显著的保费优惠，强化对安全驾驶的正向激励；对保险业而言，这进一步提升了险企的自主定价能力与精准性，有助于更公平地区分风险、改善承保效益，是稳步推进车险市场化改革的关键举措。

　　自主定价系数渐进式调整

　　车险自主定价系数，是保险公司在基准保费基础上，根据车型风险、使用性质、车主驾驶行为等因素进行浮动调整的区间因子。通常来说，车主驾驶习惯越好、出险率越低，自主定价系数就越低，相应保费也会更优惠。

　　2020年，车险综合改革落地，引导行业将“自主渠道系数”与“自主核保系数”合二为一，整合为“自主定价系数”，并将范围确定为[0.65—1.35]，即保险公司可在基准费率基础上最高上浮35%，最低下降35%。

　　2023年，燃油车自主定价系数区间由[0.65—1.35]一次性扩展至[0.5—1.5]，但新能源车并未同步调整。

　　2024年，国家金融监督管理总局下发《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，提出将新能源商业车险的自主定价系数范围从原先的[0.65—1.35]扩展至[0.5—1.5]，与燃油车保持一致，但该文件并未正式实施。

　　直到2025年9月，新能源车险自主定价系数迎来首次调整，区间从[0.65—1.35]拓宽至[0.6—1.4]。时隔半年，新能源车险自主定价系数再度调整，区间进一步扩大至[0.55—1.45]。

　　记者从业内了解到，未来新能源车险自主定价系数范围有望进一步扩大，并向燃油车看齐。

　　华西证券研究所非银金融组长罗惠洲指出，自主定价系数的浮动范围直接决定了险企的定价边界，而区间范围的不断扩大，往往意味着险企在定价端能够获得更灵活的空间，也意味着消费者的车险价格与其风险水平将更加匹配，进一步减少低风险客户补贴高风险客户的情况。

　　“相比2023年燃油车自主定价系数区间一次性由[0.65—1.35]扩展至[0.5—1.5]，新能源车险则是分三步渐进调整，试图将对市场的影响降至最低。”罗惠洲表示。

　　华创证券高级分析师陈海椰指出，由于新能源车零配件成本与车辆一体化程度较高、驾驶人年轻化、经验积累相对不足等，新能源车险赔付端面临较大压力，当前行业普遍呈现亏损状态，仅头部险企在家用车经营上或能实现承保盈利。

　　“从理论来看，高赔付应该倒逼定价上移，即实现风险充分定价。但长期以来受自主定价系数范围约束，新能源车尤其是部分高风险车型明显定价不足。”陈海椰指出，此次监管上下各打开0.05的定价空间，或有助于提高定价充分程度，部分缓解险企新能源车车险经营压力。

　　打开调价“天花板”与“地板”

　　对于广大新能源车主而言，最关心的莫过于未来车险保费是涨是跌，调价空间究竟有多大。

　　按照“商业车险保费=基准保费×无赔款优待系数（NCD）×自主定价系数”来计算，此次调整后，车险保费理论上最高可降价8.33%，最高可涨价3.57%。

　　需要强调的是，这只是理论上的浮动范围，并非所有车主都会触及极值。盘古智库高级研究员江瀚指出，自主定价系数下调，意味着优质低风险车主的理论最大折扣力度会更大。但理论上的最大降幅不等于实际到手的全额降幅，因为保费还受交通违法记录、车型零整比?/span>